В мире финансовой грамотности

Цель: формировать основы финансовой грамотности через освоение базовых понятий, тренировать практические умения и компетенции.

Ход занятия:

    1. Вводная беседа

Сегодня предметом обсуждения станет финансовая грамотность – понимание основных финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих благосостоянию людей. К ним относятся принятие решений о тратах и сбережениях, выбор соответствующих финансовых инструментов, планирование бюджета, накопление средств на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте. Финансы — это многогранное понятие, которое включает в себя и наличные деньги, и безналичные денежные ресурсы, и др. формы и инструменты денежных средств, а также - финансовые отношения, связанные с расчетами денежными средствами между субъектами рынка. В самом упрощенном варианте определение финансов звучит так: финансы — это деньги. Ведь не зря же говорят: "Финансы поют романсы" - и все понимают, что речь идёт о недостатке денег.

2. Логические загадки на тему финансовой грамотности.

1. Какие знаки внимания предпочитают банкиры? (водяные)

2. Где цену набивают молотком? (на аукционе)

3. Способ получить скидку - это... что? (торг)

4. Что у человека 12 пар, а у монеты всего одно? (ребро)

5. "Экономическая порода" собак - это... какая? (такса)

6. Сколько центов в центнере? (Один: цент)

7. Как на Руси называли купцов, изгнанных из гильдии за систематические обманы и обвесы покупателей? (разгильдяи)

8. У какого русского художника-иконописца была "валютная" фамилия? (у Андрея Рублева)

9. Делать это ни в чужом, ни тем паче в своём доме не стоит: деньгу выжить можно? (свистеть)

10. В Японии богатые гребут деньги граблями (бамбуковыми). А чем наши богачи гребут деньги? (лопатой)

Решение ситуативных задач

Задача 1:

Ольге на телефон пришло сообщение о поступлении 5000 рублей на её счёт в банке, затем раздался телефонный звонок, и звонивший потребовал вернуть средства, якобы переведенные по ошибке, убеждая Ольгу назвать номер банковской карты и другую информацию по счёту. В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Ольги?

Как ей правильно поступить в данной ситуации?

(Ответ на первый вопрос, например: опасность заключается в том, что посылают СМС и звонят одни и те же мошенники, которые надеются обескуражить человека и получить возможность вывести деньги с его счёта;

ответ на второй вопрос, например: необходимо проверить состояние своего счёта, например, посредством мобильного банка, и ни в коем случае по телефону не сообщать никаких данных).

Задача 2:

14-летнему Ивану родители оформили дебетовую банковскую карту. Теперь они могут перечислять ему денежные средства безналичным способом. Какие преимущества дает такая форма хранения и пользования денежными средствами Ивану. Дайте Ивану один любой совет, что необходимо учитывать при использовании данной карты, чтобы не стать жертвой мошенников.

(Ответ: Преимущества: возможность совершать покупки дистанционно; безопасное хранение денег, которые невозможно потерять; возможность пополнять баланс карты удаленно, например, когда родителей нет рядом и др. Совет, например: ни в коем случае не сообщать номер своего банковского счёта/карты и PIN-код посторонним людям; не хранить PIN-код вместе с картой, а запомнить его, либо записать и хранить в надежном месте.)

Решение задач "Вклады и кредиты"

Представьте, что вы работники банков. Являетесь консультантами по определенному (заданному) виду вклада.

Задача №1. Банк начисляет простой процент. Процентная ставка равна 10%. Вкладчик размещает на счете 1000 руб. Определить, какая сумма будет получена по счету через 5 лет?

Ответ: 1500 руб.

Задача №2. Вкладчик размещает в банке 1000 руб. под 10% годовых. Банк осуществляет капитализацию процентов на счете в конце каждого года. Какая сумма денег получится на счете через 5 лет?

Ответ: 1610,51 руб.

Задача №3. Банк А предлагает вкладчикам срочные депозиты под 20% годовых с ежеквартальным начислением процентов. Банк Б открывает срочные депозиты под 18% годовых ежемесячно начисляя проценты. Клиент хочет открыть депозит на сумму 60 000 рублей сроком на 2 года. В какой банк ему выгоднее обратиться?

Ответ: выгоднее обратиться в банк Б.

Задача №4. Кредит в размере 500 000 руб. выдан на 6 месяцев под 16%годовых. Какую сумму денег придётся вернуть банку в конце срока?

Ответ: 540000 руб.

Задача №5. Заемщик получил кредит на сумму 20000 рублей под 32% годовых. Через 240 дней кредит был полностью погашен. Рассчитайте, какую сумму заемщик отдал банку? Насколько отличается эта сумма от одолженной?

Ответ: 26400 руб., 6400руб.

Задача №6. 1 января 2015 года Александр Сергеевич взял в банке 1,1 млн. рублей в кредит. Схема выплаты кредита следующая – 1-го числа каждого следующего месяца банк начисляет 1% на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 1%), затем Александр Сергеевич переводит в банк платёж. На какое минимальное количество месяцев Александр Сергеевич может взять кредит, чтобы ежемесячные выплаты были не более 275 тыс. рублей?

Ответ: 5 месяцев.

Ситуативный практикум

Ситуация №1. На ваш сотовый телефон пришло СМС о том, что ваша карточка заблокирована. В СМС также был указан номер для связи с оператором вашего банка. Каковы ваши действия?

а) Набрать присланный вам номер.

б) Дойти до отделения банка.

в) Проигнорировать СМС.

Ситуация №2. Вы решили снять деньги в банкомате. Подойдя к банкомату, заметили на месте вставки карточки в банкомат новое овальное устройство с щелью под карту. Такого раньше не было. Как Вы поступите?

а) Вставите карту без страха, ведь это может просто новая модификация банкомата.

б) Подергайте новое устройство, если оно часть банкомата, то будет прикреплено к нему крепко.

в) Сразу пойти в отделение банка.

Ситуация №3. Вы решили снять деньги в отделения банка через банкомат и у вас возникли некие трудности. При обрщении к банковскому работнику, он попросил продиктовать ему данные с карточки и код. Что Вы будите делать?

а) Это же официальное отделение банка – можно давать все данные.

б) Позвать администратора банка и сообщить ему о требованиях банковского работника.

в) Свои личные данные не дадите, а воспользуетесь другим банкоматом, находящимся на территории банка.

Игра "Факты":

1. Существует только один способ оптимизации бюджета — сокращение расходов (неправда).
2. Когда акции теряют в цене, нужно их все быстро продать (неправда).
3. Деньги всегда остаются неизменными в цене (неправда).
4. Банковский вклад можно использовать для накопления финансовой подушки безопасности (правда).
5. Чтобы реализовать бизнес-идею, нужно уметь планировать (правда).
6. Когда денег становится слишком много, на одну и ту же сумму можно купить меньше продуктов (правда).
7. Зарплата зависит только от уровня образования (неправда).
8. О пенсии лучше задуматься, пока ты молод (правда).

Информационный блок:

10 базовых правил финансовой грамотности:

1. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Умение ограничивать свои желания и откладывать деньги – ключевой навык в достижении финансовой свободы. Заведите себе правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода. В будущем вы сможете создать на основе этого капитала пассивные источники дохода или скопить средства на что-то дорогостоящее.

2. В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности

Когда стоит вопрос между "отложить эту сумму на покупку квартиры" и "лишний раз поехать за границу", какой выбор сделаете вы? Здравый смысл подсказывает, что в первую очередь следует удовлетворить базовую потребность в жилье. И лишь затем можно тратить деньги на развлечения.

3. Не делайте спонтанных покупок

Способ избежать этого – планировать свои расходы. Каждый месяц составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи (коммунальные услуги, транспорт, интернет и т.д.), средства на еду, развлечения и другие категории.

4. Учитывайте не только стоимость покупки, но и ее содержание

Принимая решение о покупке, учитывайте и скрытые траты, которые не входят в основную цену. Приобретение автомобиля означает траты на бензин, запчасти, страховку, техобслуживание и т.д. Путешествие за границу означает не только плату за готовый тур, но и прочие расходы на сувениры, дополнительные экскурсии и форс-мажоры. Учитывайте этот фактор и всегда планируйте бюджет на содержание.

5. Создавайте финансовые резервы

Финансовые кризисы, потеря работы, внезапная болезнь, судебный иск от недоброжелателя – всё это может моментально опустошить ваш кошелек. Обязательно создайте свой личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.

6. Отслеживайте свои траты

Вы можете просто собирать чеки и записывать суммы в блокнот. Понаблюдайте за своими тратами в течение месяца, и вы наверняка обнаружите удивительные закономерности. А еще – массу возможностей сэкономить.

7. Учитесь экономить

Умение экономить – это не скряжничество, а осознанный подход к совершению покупок. Никогда не хватайтесь за первый попавшийся товар. Потратьте немного времени, чтобы изучить рынок и выбрать более выгодное предложение. Используйте дисконтные программы, кэшбек и вообще все, что поможет вам сэкономить какую-либо долю расходов.

8. Ищите источники пассивного дохода

Если вы старательно откладывали деньги, то со временем у вас должен накопиться небольшой капитал. Теперь вы подошли к самому важному шагу для вашей финансовой свободы – созданию источника пассивного дохода. Нужно лишь озаботиться этим и искать возможности для инвестирования своих средств. Это может быть бизнес, ценные бумаги, депозит – все что угодно, что будет приносить деньги без вашего участия.

9. Диверсифицируйте риски

Храните деньги в разных банках, в разных валютах, используйте разные источники дохода. Это позволит сохранить деньги от инфляции, кризисов, воров и прочих неприятных неожиданностей.

10. Обеспечьте безопасность своих средств

Сейчас хакеры взламывают банковские карты тысячами и добираются сразу до крупных сумм. Для карт и электронных кошельков придумывайте надежные пароли.

Эти 10 базовых правил финансовой грамотности помогут стать чуточку умнее в плане взаимодействия с деньгами.

Запомните, что финансовая грамотность играет огромную роль в вашем будущем и вашей независимости.

В последние годы проблема финансовой грамотности стоит очень остро и высоко ценится, так как это основной инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше мы знаем, тем лучше защищены наши финансы.

Специалист по реабилитационной работе в социальной сфере Черепанова О.В.